Consignado CLT: Riscos dos Múltiplos Contratos com Bancos

O crédito consignado CLT sempre foi visto como uma solução atrativa para quem precisa de dinheiro com juros mais baixos. No entanto, uma nova tendência tem chamado a atenção dos economistas e especialistas em finanças: trabalhadores CLT estão contratando até três empréstimos consignados ao mesmo tempo, com diferentes bancos.

Este movimento levanta uma série de alertas, principalmente sobre o risco iminente de superendividamento.

O que está acontecendo?

Com a ampliação da margem consignável (percentual do salário que pode ser comprometido com parcelas), os bancos começaram a competir entre si para oferecer crédito fácil e rápido. Como resultado:

• Trabalhadores conseguem pegar múltiplos empréstimos com bancos diferentes.
• Em alguns casos, o desconto em folha chega a 35% do salário líquido.
• A facilidade de contratação está ofuscando os riscos de longo prazo.

Os perigos por trás da facilidade

1. Comprometimento da renda

Um dos maiores problemas é o quanto da renda mensal fica comprometido antes mesmo do trabalhador receber o salário. Isso pode:

• Reduzir drasticamente o poder de compra.
• Levar a novos empréstimos para cobrir despesas básicas.
• Iniciar um ciclo vicioso de endividamento.

2. Sensação de segurança falsa

Por serem descontados direto na folha, muitos acreditam que o risco é menor. Mas essa “segurança” pode esconder:

• Dificuldade em negociar em caso de imprevistos (demissão, doença).
• Falta de controle sobre as dívidas acumuladas.
• Dificuldade em sair do vermelho.

Por que os bancos estão facilitando tanto?

A resposta é simples: lucro garantido. Como a parcela é descontada automaticamente, o risco de inadimplência é baixo para os bancos. Isso os estimula a:

• Oferecer crédito mesmo a quem já tem contratos ativos.
• Ampliar limites de forma automática.
• “Empurrar” novos contratos como se fossem atualizações ou benefícios.

Dados que assustam

Segundo a matéria da IstoÉ Dinheiro:

• Mais de 35% dos trabalhadores formais já possuem pelo menos 2 contratos ativos de consignado.
• A maioria não faz cálculo do impacto a longo prazo.
• Muitos sequer sabem que estão no limite da margem consignável.

Como se proteger consignado CLT?

Avalie sua real necessidade

Antes de contratar um empréstimo consignado, se pergunte:

• É algo essencial?
• Tenho outra alternativa (reserva, venda, renegociação)?

Entenda o impacto da parcela

Use simuladores e planilhas para calcular o quanto você vai deixar de ter por mês e como isso afeta seu orçamento.

Fuja de vendas casadas

Se o banco oferecer “seguros“, “cartões de crédito“, “refinanciamentos” junto com o consignado, recuse.

Anote todos os contratos ativos

Tenha um controle rigoroso com data de contratação, valor total, taxa de juros, parcelas restantes e banco credor.

Dica extra: Faça um detox financeiro

Evite novas dívidas por pelo menos 6 meses, priorize o pagamento das mais caras e comece a construir uma reserva de emergência, mesmo que pequena.

Considerações finais sobre Consignado CLT

O consignado pode ser uma ferramenta útil em momentos pontuais. Mas, quando mal utilizado, vira uma armadilha silenciosa que rouba seu salário mês a mês.

Educação financeira e planejamento são as melhores armas para não cair no golpe do “crédito fácil“.

Sobre a Igreja Restauração e Vida

Você não conhece a Igreja Restauração e Vida? Em nossa página de contato você encontra nosso endereço e nosso telefone, venha nos fazer uma visita e participe conosco em nossos cultos.

Não esqueça também de compartilhar esse artigo com outras pessoas clicando nos botões de compartilhamento abaixo.