O crédito consignado CLT sempre foi visto como uma solução atrativa para quem precisa de dinheiro com juros mais baixos. No entanto, uma nova tendência tem chamado a atenção dos economistas e especialistas em finanças: trabalhadores CLT estão contratando até três empréstimos consignados ao mesmo tempo, com diferentes bancos.
Este movimento levanta uma série de alertas, principalmente sobre o risco iminente de superendividamento.
O que está acontecendo?
Com a ampliação da margem consignável (percentual do salário que pode ser comprometido com parcelas), os bancos começaram a competir entre si para oferecer crédito fácil e rápido. Como resultado:
- Trabalhadores conseguem pegar múltiplos empréstimos com bancos diferentes.
- Em alguns casos, o desconto em folha chega a 35% do salário líquido.
- A facilidade de contratação está ofuscando os riscos de longo prazo.
Os perigos por trás da facilidade
1. Comprometimento da renda
Um dos maiores problemas é o quanto da renda mensal fica comprometido antes mesmo do trabalhador receber o salário. Isso pode:
- Reduzir drasticamente o poder de compra.
- Levar a novos empréstimos para cobrir despesas básicas.
- Iniciar um ciclo vicioso de endividamento.
2. Sensação de segurança falsa
Por serem descontados direto na folha, muitos acreditam que o risco é menor. Mas essa “segurança” pode esconder:
- Dificuldade em negociar em caso de imprevistos (demissão, doença).
- Falta de controle sobre as dívidas acumuladas.
- Dificuldade em sair do vermelho.
Por que os bancos estão facilitando tanto?
A resposta é simples: lucro garantido. Como a parcela é descontada automaticamente, o risco de inadimplência é baixo para os bancos. Isso os estimula a:
- Oferecer crédito mesmo a quem já tem contratos ativos.
- Ampliar limites de forma automática.
- “Empurrar” novos contratos como se fossem atualizações ou benefícios.
Dados que assustam
Segundo a matéria da IstoÉ Dinheiro:
- Mais de 35% dos trabalhadores formais já possuem pelo menos 2 contratos ativos de consignado.
- A maioria não faz cálculo do impacto a longo prazo.
- Muitos sequer sabem que estão no limite da margem consignável.
Trabalhador CLT se vê pressionado por diferentes bancos oferecendo consignado
Como se proteger consignado CLT?
Avalie sua real necessidade
Antes de contratar um empréstimo consignado, se pergunte:
- É algo essencial?
- Tenho outra alternativa (reserva, venda, renegociação)?
Entenda o impacto da parcela
Use simuladores e planilhas para calcular o quanto você vai deixar de ter por mês e como isso afeta seu orçamento.
Fuja de vendas casadas
Se o banco oferecer “seguros“, “cartões de crédito“, “refinanciamentos” junto com o consignado, recuse.
Anote todos os contratos ativos
Tenha um controle rigoroso com data de contratação, valor total, taxa de juros, parcelas restantes e banco credor.
Dica extra: Faça um detox financeiro
Evite novas dívidas por pelo menos 6 meses, priorize o pagamento das mais caras e comece a construir uma reserva de emergência, mesmo que pequena.
Considerações finais sobre Consignado CLT
O consignado pode ser uma ferramenta útil em momentos pontuais. Mas, quando mal utilizado, vira uma armadilha silenciosa que rouba seu salário mês a mês.
Educação financeira e planejamento são as melhores armas para não cair no golpe do “crédito fácil“.
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